银行的钱流向哪儿了(锐财经)

2019-09-04 15:08

  近日,33家A股上市银行陆续披露2019年中期业绩,其中不少银行拿出了靓丽的成绩单:一方面盈利能力保持稳健,超20家利润实现两位数增长;另一方面资产质量平稳趋好,逾期率整体均较年初下降。同时,各家银行在支持制造业转型升级、实体经济发展、民营和小微企业等方面不乏亮点。专家分析,上半年总体平稳的宏观经济环境、积极的信贷投放和总体稳定的息差水平为业绩奠定良好基础。

  上半年,银行业整体保持了稳健的盈利能力。33家A股上市银行中,超20家利润增速在10%以上,超10家利润增速创下近5年来最高水平。浦发、光大等银行营收和净利均实现两位数增长。

  从净利润值来看,工商银行上半年实现归属母公司股东的净利润1679.31亿元,位居榜首;建设银行以1541.90亿元的净利润位居第二,农业银行和中国银行净利润也均在千亿元级别以上。

  同时,行业资产质量整体保持平稳。相比去年末,工、农、中、建、交和邮储6家国有大行均实现不良率的下降,且都控制在2%以内。其中,农行改善最为明显,实现不良率和不良余额双降,不良率从去年末的1.59%下降至今年6月末的1.43%。

  中泰证券金融首席分析师戴志峰认为,总体看半年报,银行业仍处于平稳增长的阶段,盈利能力保持稳健,资产质量平稳,好于预期。

  新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼向本报记者分析,一方面,上半年宏观经济运行平稳,为银行业的良好发展奠定基础;另一方面,上半年特别是一季度信贷投放增加,根据“早投放早收益”的规律,这也是银行利润增加的主要因素。再加上上半年流动性保持合理充裕,银行负债成本降低,大部分银行息差保持总体稳定。

  工商银行重点支持京津冀协同发展、雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、“一带一路”建设等重大项目,境内项目较年初增加2537亿元,占公司类增量的54.9%;建设银行战略性新兴产业余额5304.65亿元,较上年末增长37.58%。

  不少银行高管在业绩会上表示,下半年信贷会更注重支持和培育新的经济增长点,特别是制造业的转型升级。

  中国银行民营企业新投放占对公新投放的36.4%,承销民营企业债券规模居商业银行首位;工商银行普惠型小微企业余额比年初增加1301亿元,增速超过40%;建设银行成为市场首批证券行业支持民企发展资管计划托管行,民营企业余额2.32万亿,较上年末增加2025.01亿元,增幅9.58%……

  “从总量上看,信贷投放增加,对实体经济的支持力度增强;从结构上看,对民营、小微企业的支持力度更大,其增速高于一般增速;从价格上看,利率下降,这些都说明银行业对实体经济的支持明显改善。”董希淼说。他同时提醒,银行业在支持实体经济的同时,应始终注意防控风险,保持资产质量稳定。

  近日,中国人民银行宣布改革完善市场报价利率(LPR)形成机制,其对银行经营的影响也成为业绩会上的焦点话题。

  “LPR改革对于工行净息差影响有限。”工商银行行长谷澍说,从2013年LPR机制启动时,就在行内推广和应用,在这方面有很多实践经验。今年上半年,工行新发放的以LPR定价的占全部新发放的48%,达到1.4万亿元,特别是公司应用LPR已经非常熟悉。

  农业银行副行长张克秋也表示,农行对于LPR实施对财务的影响已经做了很多压力情景测试,对今年影响不大,明年LPR会加大利率的波动性。

  在董希淼看来,LPR目前针对新发,短期影响有限。从中长期看,运用LPR定价与发展普惠金融方向一致,旨在引导利率下行,银行利差缩窄难以避免。银行应做好对宏观形势和自身情况的研判,调整和优化资产负债结构,加强利率风险管理,完善风险定价体系建设,提升风险定价能力。

  不少银行方面称,将在资产、负债两端采取措施,进行息差的有效管理。中国银行副行长吴富林表示,在资产端,积极优化资产结构,完善客户差异化定价机制,实现对定价的精细化和全流程管理;在负债端,加快推进全产品线的创新和流程优化,加快场景、生态的建设,打造市场领先的“爆品”,通过提高客户黏性,增强资金聚集能力,降低资金成本。

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